Personal Check, Money Order и Cashier’s Check: как не запутаться в чеках США и выбрать правильный вариант

Почему в эпоху цифровых платежей чеки всё ещё живы?

Хотя кажется, что всё давно перешло в онлайн — Zelle, Venmo, Apple Pay и другие сервисы делают оплату почти мгновенной — в США бумажные чеки всё ещё активно используются. Особенно когда дело касается аренды жилья, оплаты госуслуг или сделок, где важна подтверждённая сумма. Главное — разобраться, какой чек когда уместен. Потому что Personal Check, Money Order и Cashier’s Check — это не синонимы, а совершенно разные инструменты с разными правилами игры.

Personal Check: личный чек — удобно, но не всегда безопасно

Что это и когда он уместен

Personal Check — это классический бумажный чек, выписываемый с вашего банковского счёта
У вас есть чековая книжка, и вы вручную вписываете туда сумму, имя получателя и ставите подпись
Применяется часто: аренда, выплаты между знакомыми, оплата частных услуг
Принимают его не все — из-за риска фальсификации и недостатка средств на счёте

Плюсы:

Бесплатно (банк не берёт комиссию за выписку)
Удобно — можно заполнять вручную в любой момент
Подходит для частных, неформальных сделок

Минусы:

Можно потерять или подделать
Деньги списываются не моментально — нужен процесс инкассации
Получатель может ждать несколько дней

Как правильно заполнить Personal Check:

Дата — пишется в верхнем правом углу (например, 05/02/2025)
Имя получателя — строка "Pay to the Order of" (например, "John Smith")
Сумма цифрами — в маленьком прямоугольнике справа (например, 1,250.00)
Сумма прописью — под строкой получателя (например, "One thousand two hundred fifty and 00/100")
Мемо (Memo) — можно указать, за что платёж (например, "Rent May 2025")
Подпись — внизу справа, как в паспорте

Важно:

Сумму пишем с точкой, а не запятой: 1,250.00, а не 1.250,00
Не оставляйте пустые поля — это риск мошенничества
Начинайте писать от самого левого края строки — чтобы никто не дописал лишнее
Нужна ли копия? Да, хотя бы фото. Это ваша защита при спорных ситуациях

Money Order: платёжный ордер — альтернатива чекам без банковского счёта

В чём суть

Money Order — это, по сути, предоплаченный чек
Вы покупаете его в точке продажи (например, в отделении USPS, Walmart, CVS или 7-Eleven)
Оплачиваете наличными или картой и указываете имя получателя
Деньги уже "зарезервированы", то есть ордер не может быть "отклонён" из-за недостатка средств

Где купить и сколько стоит?

USPS — около $2.00 до $1,000
Walmart — от $0.70
CVS, 7-Eleven — $1–$2.50
Western Union — зависит от суммы

Как заполнить Money Order:

Pay to (получатель) — укажите точное имя
Address (адрес получателя) — не всегда обязательно, но желательно
From/Purchaser — вы
Memo — можно вписать назначение платежа (например, "USCIS Fee")
Подпись — не забудьте расписаться

Почему важно сохранять квитанцию? Она — ваше единственное доказательство оплаты. В случае утери или спора без неё возврат будет невозможен.

Cashier’s Check: чек с гарантией от банка

Почему это считается «золотым стандартом» чеков?

Cashier’s Check выписывается не вами, а непосредственно банком
Вы переводите сумму на счёт банка (или она списывается с вашего), и именно банк становится гарантом платежа
Такой чек практически невозможно подделать, а средства на 100% обеспечены

Идеален для:

Покупки машины
Залога за недвижимость
Судебных выплат
Контрактов с госорганами

Плюсы:

Принимается везде
Гарантирует наличие средств
Выглядит солидно и официально

Минусы:

Стоит денег (обычно $10–$15)
Не все банки выдают немгновенно
Может требовать поход в отделение

Сколько это стоит в популярных банках:

Bank of America — $15 (бесплатно для клиентов Preferred Rewards)
Wells Fargo — $10
Chase — $8 (бесплатно для клиентов с премиальными счетами)
PNC — $10
Capital One — не выдаёт Cashier’s Checks

Как получить:

Иметь счёт в банке
Прийти с удостоверением личности
Указать точную сумму и имя получателя
Оплатить чек
Получить оригинал на бумаге

Можно ли оформить онлайн? В некоторых банках — да. Например, Chase и Wells Fargo позволяют заказать Cashier’s Check через интернет-банк с доставкой по почте. Но это займёт несколько дней.

Сравнение: что выбрать?

Безопасность: Personal Check — низкая, Money Order — средняя, Cashier’s Check — высокая
Комиссия: Personal Check — $0, Money Order — $1–2, Cashier’s Check — $8–15
Срок обработки: Personal Check — 1–3 дня, Money Order — мгновенно, Cashier’s Check — мгновенно
Возможность отмены: Personal Check — да, Money Order — иногда, Cashier’s Check — сложно или нет
Где купить: Personal Check — банк, Money Order — почта/магазины, Cashier’s Check — только в банке
Подходит для: Personal Check — частных лиц, Money Order — госоплат/аренды, Cashier’s Check — крупных сделок

Практические советы

Частые ошибки:

Неправильно указано имя получателя — чек отклонят
Пропущена подпись — чек недействителен
Написана неверная сумма — придётся выписывать заново

Что делать, если чек утерян?

Personal Check — обратитесь в банк и запросите stop payment. Стоит $30–$40
Money Order — позвоните в службу поддержки продавца (например, USPS). Вам понадобятся квитанция и ID
Cashier’s Check — банк запросит заполнение формы "Declaration of Loss", и могут пройти недели до возврата

Как защититься от мошенничества:

Не оставляйте пустые строки
Не давайте чек незнакомым лицам
Всегда делайте копию или фото

Заключение: что стоит запомнить?

Personal Check — удобно, но небезопасно
Money Order — для формальных нужд без банковского счёта
Cashier’s Check — для крупных сделок с полной уверенностью

Разобравшись в этих различиях, вы не только сэкономите деньги и нервы, но и будете выглядеть профессионально — особенно если вы иммигрант, арендующий жильё, или начинающий предприниматель в США. Дополнительно:

Примеры чеков с пояснениями можно найти на сайтах Bank of America или USPS
Для официальных платежей (например, USCIS) только Money Order или Cashier’s Check, и сумма должна быть точной
Ошиблись в сумме или дате? Лучше аннулировать и выписать заново

Грамотное использование чеков в США — это не архаика, а часть современной финансовой культуры. Освоив этот навык, вы укрепите свою финансовую репутацию и избежите дорогих ошибок.